Finanzielle Disziplin aufbauen und ein Leben lang profitieren
Wer den Umgang mit Geld versteht, schafft sich Freiräume. Unser Lernprogramm vermittelt praktisches Finanzwissen ohne akademischen Ballast – direkt aus der Arbeit mit Menschen, die ihre Finanzen in den Griff bekommen wollten.
Wir glauben nicht an Patentrezepte. Jeder Mensch hat andere Ausgangsbedingungen, Ziele und Möglichkeiten. Deshalb bauen wir auf ein modulares System, das Ihnen erlaubt, genau die Bereiche zu vertiefen, die für Ihre Situation relevant sind.
Was Sie im Programm lernen werden
Sechs Kernbereiche, die zusammen ein solides Fundament für finanzielle Entscheidungen bilden
Grundlagen der Haushaltsführung
Bevor man investiert oder spart, sollte man wissen, wo das Geld hingeht. Wir zeigen Ihnen Methoden, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu erfassen, ohne dass es zur Belastung wird.
- Budgetplanung für verschiedene Lebenslagen
- Kategorisierung von fixen und variablen Kosten
- Digitale Tools zur Ausgabenverfolgung
- Realistische Sparquoten ermitteln
Schuldenmanagement verstehen
Kredite sind nicht per se schlecht – es kommt darauf an, wie man damit umgeht. Sie lernen, verschiedene Kreditformen zu bewerten und Tilgungsstrategien zu entwickeln.
- Unterschiede zwischen Konsumkrediten und Hypotheken
- Effektivzins berechnen und vergleichen
- Umschuldung sinnvoll einsetzen
- Priorisierung bei mehreren Verbindlichkeiten
Notfallfonds und Rücklagen
Unerwartete Ausgaben kommen immer dann, wenn man sie nicht gebrauchen kann. Ein gut strukturierter Notfallfonds gibt Ihnen Sicherheit und verhindert teure Notfallkredite.
- Bedarfsgerechte Höhe des Notfallfonds bestimmen
- Liquidität und Verfügbarkeit optimieren
- Trennung von Spar- und Notfallreserven
- Strategien zum schrittweisen Aufbau
Langfristige Vermögensplanung
Vermögensaufbau ist ein Marathon, kein Sprint. Wir vermitteln Prinzipien, die über Jahrzehnte funktionieren, und helfen Ihnen, einen Plan zu entwickeln, der zu Ihrem Leben passt.
- Anlagehorizonte realistisch einschätzen
- Diversifikation und Risikostreuung
- Steuerliche Aspekte bei Vermögensaufbau
- Inflation berücksichtigen und gegensteuern
Versicherungen und Absicherung
Nicht jede Versicherung ist nötig, aber manche sind unverzichtbar. Sie lernen, zwischen wichtigen und überflüssigen Absicherungen zu unterscheiden.
- Existenzielle Risiken identifizieren
- Versicherungsverträge bewerten und vergleichen
- Über- und Unterversicherung vermeiden
- Regelungen im Schadensfall verstehen
Altersvorsorge strukturieren
Die gesetzliche Rente wird für viele nicht ausreichen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie zusätzliche Vorsorge aufbauen und welche Instrumente dafür zur Verfügung stehen.
- Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge
- Betriebliche Vorsorge optimal nutzen
- Private Vorsorgeprodukte vergleichen
- Rentenlücke berechnen und schließen
Anwendung in realen Szenarien
Theorie ist wichtig, aber erst die Anwendung macht sie wertvoll
Fallstudien aus der Praxis
Wir arbeiten mit konkreten Beispielen, die auf echten Situationen basieren. Dabei analysieren wir, welche Entscheidungen getroffen wurden, was funktioniert hat und wo es Verbesserungspotenzial gab.
Szenario: Familie mit zwei Einkommen, Hauskauf geplant, ein Kind bereits da, zweites unterwegs. Wie organisiert man Finanzen so, dass beide Elternteile flexibel bleiben und trotzdem die Immobilienfinanzierung gesichert ist?
Analysemethoden
Sie lernen, Finanzpläne systematisch zu durchleuchten. Das umfasst Cashflow-Analysen, Szenario-Berechnungen und Sensitivitätsbetrachtungen. Ziel ist es, nicht nur die aktuelle Situation zu verstehen, sondern auch mögliche Entwicklungen vorauszusehen.
Erkenntnisse dokumentieren
Nach jeder Fallstudie erstellen Sie eine Auswertung. Das schärft den Blick für wiederkehrende Muster und hilft Ihnen, ähnliche Situationen in Zukunft schneller einzuordnen.
Ihr persönlicher Lernweg
Das Programm ist flexibel gestaltet – Sie bestimmen das Tempo und die Schwerpunkte
Einstieg und Bestandsaufnahme
Zu Beginn erfassen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation. Das ist der Ausgangspunkt für alles Weitere. Viele Menschen überspringen diesen Schritt und wundern sich dann, warum ihre Pläne nicht aufgehen.
2-3 Wochen- Vollständige Einnahmen- und Ausgabenübersicht erstellen
- Bestehende Verträge und Verpflichtungen auflisten
- Persönliche Ziele und Prioritäten definieren
Grundlagen vertiefen
Sie arbeiten sich durch die sechs Kernmodule. Dabei entscheiden Sie selbst, in welcher Reihenfolge und mit welcher Intensität. Manche Themen brauchen mehr Aufmerksamkeit als andere – das ist völlig normal.
6-8 Wochen- Modulinhalte durcharbeiten und verstehen
- Übungsaufgaben zu jedem Themenbereich lösen
- Wissen auf eigene Situation anwenden
Praxisphase und Anpassung
Theorie ohne Praxis bleibt wirkungslos. In dieser Phase setzen Sie Ihr Wissen um, probieren Methoden aus und passen sie an Ihre Bedürfnisse an. Dabei entstehen oft die wertvollsten Erkenntnisse.
4-6 Wochen- Budgetplan im Alltag testen und optimieren
- Sparraten festlegen und erste Rücklagen bilden
- Unnötige Ausgaben identifizieren und reduzieren
Langfristplanung etablieren
Sobald die Grundlagen stehen, geht es um die größeren Ziele. Vermögensaufbau, Altersvorsorge, größere Anschaffungen – all das braucht eine Strategie, die über Monate und Jahre trägt.
Fortlaufend- Mehrjahresplan für Vermögensaufbau entwickeln
- Altersvorsorge strukturieren und regelmäßig überprüfen
- Finanzielle Meilensteine definieren und verfolgen
Erfahrungen von Programmteilnehmern
Was Menschen nach dem Programm berichten
Henrik Engström
Selbstständiger Handwerker
Ljiljana Tomašević
Angestellte im Einzelhandel
Leif Ødegård
IT-Berater
Bereit, Ihre Finanzen auf solide Beine zu stellen?
Das Programm startet laufend. Sie können jederzeit einsteigen und Ihr eigenes Tempo wählen. Lassen Sie uns gemeinsam herausfinden, wie wir Ihre finanzielle Situation verbessern können.
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